Benchmark des services en assurances santé et prévoyance collectives
185 Pages
Français
Parution :
2021-12-01
Etude comparative des offres de 12 opérateurs en santé collective et 10 opérateurs en prévoyance collective
AUTEUR
Stéphanie RIBAU
Chargée de projet études
Recenser les différents types de services proposés aux salariés comme aux entreprises dans l’univers de la santé et de la prévoyance collectives : services d’assistance, de prévention, d’accès aux soins
Identifier les services proposés aux adhérents
– salariés ou entreprises
– hors thématiques santé et prévoyance collectives : vie pratique, bien-être, emploi, loisirs
Distinguer les modes d’accès à ces services : en inclusion ou option de contrats collectifs ou à disposition des entreprises et/ou des salariés clients quel que soit le contrat souscrit
Déterminer le standard de marché par type de contrats d’assurance collectifs
Identifier les éléments véritablement différenciant pour chaque marché
Objectifs de l'étude
I. Services liés aux contrats santé collectifs
1. Actions de prévention proposées
Services aux salariés
Actions du code de la sécurité sociale
Actions autres que définies par la sécurité sociale
Actes de prévention additionnels
Services aux entreprises Outils d'action et de pilotage à destination des dirigeants et RH
Actions de prévention en entreprise à destination des dirigeants et managers Actions de prévention en entreprise à destination des salariés
2. Services d'accès aux soins
3. Services d'assistance
Fréquence des services d’assistance
Assistance et informations accessibles dès la souscription
Assistance en cas de sinistre [immobilisation ou hospitalisation, événement concernant les enfants à charge, maternité, maladie grave, décès, assistance en déplacement]
Aide aux aidants
II. Services liés aux contrats prévoyance collectifs
1. Actions de prévention proposées
Services aux salariés
Services aux entreprises
2. Services d'assistance
Fréquence des services d’assistance
Assistance et informations accessibles dès la souscription
Assistance en cas de sinistre [incapacité temporaire, maladie grave, invalidité/incapacité permanente/perte d'autonomie/dépendance, décès, assistance en déplacement, événement traumatisant, prévention de l'absentéisme]
Aide aux aidants
III. Autres services proposés aux clients hors thématiques santé & prévoyance collectives
Services aux salariés
Services vie pratique / vie quotidienne
Services vie professionnelle
Portails avantages
Services aux entreprises
Services de prévention
Portails avantages
Sociétés analysées
Méthodologies de l’étude
Comprendre de quelle manière les réseaux de vente sont organisés, accompagnés et animés pour la vente d’assurances prévoyance individuelles
Analyser la dynamique commerciale mise en place pour équiper les clients et/ou prospects : temps forts, événements, offres ponctuelles et permanentes.
Relever les différentes pratiques et démarches des conseillers pour commercialiser les offres : ciblage, opportunités commerciales, cycle d’équipement,….
Réaliser des focus par type d’assurances : GAV, temporaire décès, dépendance et obsèques.
Benchmark des pratiques de vente d’assurances prévoyance individuelles en agence
I. ÉLÉMENTS DÉCLENCHEURS DE CHANGEMENT D’ASSUREUR
II. CRITÈRES DE SÉLECTION
III. PROCESSUS SUIVI
IV. VOLATILITÉ POTENTIELLE
Enquête quantitative en ligne auprès de 1000 retraités ayant changé d’assureur santé au cours des 3 dernières années.
Analyse des élements déclencheurs et des parcours clients.
Enquête changement d'assureur santé des retraités 2023
• Sensibilité des Français aux thématiques sociales et environnementales
• Attentes des Français vis-à-vis de leur banque et de leur assureur en matière de durabilité et de comportement responsable
• Appétence des Français pour les assurances durables
• Appétence des Français pour l'épargne durable et responsable
Enquête auprès des ménages pour évaluer leur sensibilité aux thématiques sociales et environnementales et comprendre les attentes vis-à-vis de leur assureur et leur appétence en matière d'épargne durable et responsable.
Les Français et la consommation durable et responsable
Contrats santé collectifs :
AG2R La Mondiale
Alan
Allianz
APICIL
AXA
La Banque Postale
GAN
Harmonie Mutuelle
Klesia
Malakoff Humanis
La Mutuelle Générale
Société Générale
Contrats prévoyance collectifs :
Aesio
Allianz
GAN
Harmonie Mutuelle
Malakoff Humanis
MMA
La Mutuelle Générale
Mutex
Solimut
Swisslife
Champ de l'étude
• Etude comparative de 12 contrats pour le marché de la santé collective et de 10 contrats pour le marché de la prévoyance collective.
Le choix des 10 établissements analysés pour la prévoyance a été contraint par le fait que l‘intégration de services d’assistance dans leur contrat de prévoyance collectif n’est pas systématique.
• Pour chacun de ces marchés, ont été sélectionnés les intervenants ayant une part de marché significative, mais également intégrés des opérateurs de taille plus modeste de façon à intégrer de la diversité parmi le panel analysé.
Recueil de l'information
• Conditions Générales et conventions d’assistance
• Documentation commerciale
• Sites Internet des opérateurs
Les Conditions Générales, les conventions d’assistance et la documentation commerciale exploitées pour cette étude sont issues du Centre de Veille Premium de PROFIDEO. Elles ont été complétées de documentations commerciales et d’informations issues des sites Internet des opérateurs (ancienneté des conditions générales et des conventions d’assistance exploitées : 2018 à 2021).
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